Больше солнечных дней

Ипотечное кредитование

 

Наименование Программы

Программа предоставления ООО ПИР Банк (далее – Банк)  ипотечных кредитов физическим лицам  на приобретение:

-    жилого помещения (квартиры) во вновь построенном/строящемся многоквартирном жилом доме ЖК «Мытищи Lite», ЖК «Гусарская Баллада (Одинцово)»;

- земельных участков в коттеджном поселке «ИВолга» Тверской области.

 Данная программа распространяется исключительно на объекты, указанные в Приложениях №№1,2,3 к настоящей Программе.

Коммерческие наименования кредитных продуктов

- Новостройка  ЖК «Мытищи Lite»;

- Новостройка  ЖК «Гусарская Баллада (Одинцово)»;

- Земельные участки в коттеджном поселке «ИВолга».

Целевое использование кредита

·  Приобретение жилого помещения (квартиры)  на этапе строительства путем заключения в соответствии с Федеральным законом №214 от 30 декабря 2004г "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" договора долевого участия или договора уступки прав требования (цессии) от юридического лица физическому лицу»;

·  Приобретение жилого помещения по договору купли-продажи, собственником которого является юридическое лицо;

·  Приобретение земельного участка в коттеджном поселке «ИВолга» по договору купли-продажи, собственником которого является юридическое лицо.

Валюта кредита

Рубли РФ

Первоначальный взнос

(часть стоимости приобретаемой в кредит квартиры, земельного участка, которую Заемщик оплачивает самостоятельно)

Не менее 10 % от стоимости квартиры;

Не менее 10% от стоимости земельного участка

 

Сумма кредита

Минимальная сумма кредита составляет 300 000 рублей.

Максимальная сумма кредита  составляет 5 000 000 рублей

_______________________________

 Совокупная величина выданных кредитов одному заемщику в рамках данного продукта не должна превышать 5 млн. рублей (при условии, если заемщик в настоящее время не имеет кредитов в Банке).

Срок кредитования

Минимальный срок кредита составляет – 5 лет;

Максимальный срок кредита составляет - 15 лет

 

 

Процентная ставка по кредиту

 

 

 

 

 

 

 

             Процентная ставка* по кредиту

 

Первоначальный взнос

(% от стоимости квартиры, земельного участка)

Срок кредитования                 (полных лет)

     Ставка

 (% годовых)

            50% и выше

5-15 лет

8.0%

30% - 49,99%

5-15 лет

8.5%

20% - 29,99%

5-15 лет

9.0%

10% - 19,99%

5-15 лет

10,5%

 

*Процентные ставки по кредиту указаны при условии наличия нижеперечисленных страховых обеспечений и закладной:

Приобретение жилого помещения (квартиры)

Личное страхование

на дату заключения кредитного договора

Имущественное страхование

после регистрации права собственности

Оформление закладной

при регистрации права собственности

Приобретение земельного участка

Личное страхование

на дату заключения кредитного договора

Имущественное страхование

не требуется

Оформление закладной

при регистрации права собственности

В период  отсутствия вышеуказанного страхового обеспечения, а также при отсутствии закладной после регистрации права собственности Заемщика на жилое помещение, земельный участок,  процентная ставка увеличивается на 5%.

Требования к Заемщику

·         Дееспособное физическое лицо – гражданин Российской Федерации, достигший возраста 21 год, но не старше 55 лет (женщины) и 60 лет (мужчины) на расчетную дату возврата кредита (при этом полное исполнение обязательств по кредитному договору должно производиться не позднее месяца, в котором Заемщиком либо одним из Заемщиком будет достигнут возраст 55 и 60 лет соответственно);

·         Регистрация по месту жительства / месту пребывания на территории Российской Федерации на дату заключения кредитного договора и составления закладной;

·         Общий период трудовой занятости - не менее полных 12 (Двенадцати) месяцев;

·         Трудовой стаж по последнему месту работы - не менее полных 6 (Шести) месяцев;

·         Если Заемщик, являющийся залогодателем, состоит в зарегистрированном браке, то его супруг/супруга также должен/должна выступать Заемщиком и залогодателем по ипотечной сделке (за исключением случая, если между супругами заключен действующий брачный договор, устанавливающий раздельный режим собственности, а также кредитных обязательств в отношении приобретаемого за счет кредитных средств Жилого помещения);

·         Наличие стабильного дохода, достаточного для обслуживания кредита с учетом ежемесячных расходов Заемщика, подтвержденного справкой с места работы по форме 2-НДФЛ не менее чем за последние 6 (Шесть) месяцев, либо иных стабильных доходов, таких как: доход от осуществления предпринимательской деятельности; госслужащих и военнослужащих;  доход, получаемый Заемщиком в виде платы по договорам найма жилого помещения или по договорам аренды нежилого помещения, принадлежащих Заемщику на праве собственности, подтвержденных соответствующими документами.

В качестве Заемщиков могут выступать только лица, имеющие подтвержденный в соответствии с требованиями Банка доход,

·        Лицо мужского пола в возрасте до 27 лет при отсутствии документов, подтверждающих отсрочку от прохождения воинской службы до достижения 27 лет или увольнение с военной службы с зачислением в запас может выступать Заемщиком по Кредитному договору только при обязательном привлечении дополнительного Заемщика (-ов), не подлежащего призыву на срочную военную службу и имеющего подтвержденный доход.

·        Наличие собственных средств, достаточных для оплаты

первоначального взноса и страхового обеспечения.

Количество Заемщиков по одному кредитному договору

Максимальное количество – 3 человека (Заемщик + 2 дополнительных Заемщика).

Условия сделки купли-продажи жилого помещения, земельных участков

·          Приобретаемое жилое помещение, земельные участки (а для кредитов, предоставленных на приобретение жилого помещения на этапе строительства - после завершения строительства) должны оформляться в собственность одного из Заемщиков или общую долевую/общую совместную собственность нескольких либо всех Заемщиков. В общую совместную собственность Заемщиков приобретаемое жилое помещение, земельные участки могут оформляться только в случае, если Заемщиками являются супруги, проживающие в зарегистрированном браке;

·          Приобретаемое жилое помещение, земельные участки не могут быть оформлены в собственность ограниченно дееспособных или недееспособных лиц, несовершеннолетних;

·          В приобретенном жилом помещении могут регистрироваться только залогодатель и члены семьи залогодателя (дети Заемщика, супруг/а).

Виды обеспечения по кредиту

·          По ипотечному кредиту, предоставленному на приобретение жилого помещения на этапе строительства:

Ø  до регистрации ипотеки жилого помещения в пользу Банка – залог прав требований по договору уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве (цессии);

Ø  после регистрации права собственности на жилое помещение  –  ипотека жилого помещения в силу закона (обязательно наличие закладной, удостоверяющей право залога на жилое помещение, обремененное ипотекой, и на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой).

·          По ипотечным кредитам, предоставленным на приобретение жилого помещения по договору купли-продажи –  ипотека жилого помещения в силу закона (обязательно наличие закладной, удостоверяющей право залога на жилое помещение, обремененное ипотекой, и на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой).

·          По ипотечным кредитам, предоставленным на приобретение земельного участка по договору купли-продажи – ипотека земельного участка в силу закона (обязательно наличие закладной, удостоверяющей право залога на земельный участок, обремененный ипотекой, и на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой).

Страхование

(в Страховой компании, рекомендуемой Банком[1])

Обязательные виды страхования:

·          Личное страхование всех Заемщиков;

·          Имущественное страхование квартиры

В случае приобретения жилого помещения на этапе строительства имущественное страхование предмета залога осуществляется после оформления права собственности на жилое помещение.

Первым выгодоприобретателем по договорам страхования должен являться Банк.

Условия страхования по обязательному виду страхования (личное и  имущественное страхование)  в пользу Банка

·          Страхование осуществляется за счет личных средств заемщика;

·          Сумма страхового возмещения на каждую конкретную дату периода кредитования должна быть не менее остатка ссудной задолженности, увеличенного на 10 (Десять) процентов. Личное страхование каждого Заемщика осуществляется пропорционально его доле в совокупном доходе всех Заемщиков, у супругов – в равных долях.  

·          Срок действия договоров страхования должен быть равен сроку действия денежного обязательства

Форма предоставления кредита

Безналичное перечисление денежных средств на счет Заемщика, открытый в Банке (далее – Счет).

Порядок оплаты первоначального взноса

Безналичное перечисление либо внесение наличных денежных средств на Счет Заемщика, открытый в Банке.   

Порядок расчетов с продавцом

В случае приобретения жилого помещения на этапе строительства, оплата стоимости квартиры продавцу осуществляется после процедуры государственной регистрации договора уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве (цессии). До совершения оплаты продавцу, денежные средства вносятся (перечисляются) на Счет Заемщика в виде собственных (первоначальный взнос) и кредитных средств в размере 100% от стоимости квартиры. Расчеты между Заемщиком и продавцом производятся в безналичной форме путем покрытого безотзывного аккредитива.

В случае приобретения жилого помещения, земельного участка по Договору купли – продажи, денежные средства вносятся (перечисляются) на Счет Заемщика в виде собственных (первоначальный взнос) и кредитных средств в размере 100% от стоимости квартиры, участка и перечисляются безналичным платежом продавцу в счет оплаты по Договору купли-продажи.

Расходы Заемщика, связанные с получением кредита и проведением сделки купли-продажи жилого помещения

·         Оплата страховых премий;

·         Оплата государственной пошлины за государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним (в своей части);

·         Оплата услуг оценщика по составлению отчета об оценке жилого помещения, земельного участка.

Срок принятия решения о возможности кредитования

В течение 3 (Трех) рабочих дней, следующих за днем поступления в Банк кредитной заявки и полного пакета надлежаще оформленных документов.

_________________________________

Для принятия решения о возможности кредитования Банком могут быть запрошены иные необходимые дополнительные документы.

Срок действия решения о выдаче кредита

3 (Три) месяца с момента принятия Банком положительного решения о выдаче кредита

Погашение кредита и процентов

Ежемесячно аннуитетными платежами, включающими погашение части основного долга и уплату начисленных процентов за пользование кредитом.

Способы погашения кредита

Безналичное перечисление денежных средств на основании долгосрочных поручений Заемщика в счет погашения обязательств по кредитному договору на соответствующие счета Банка.

Способы пополнения  Счета Заемщика:

- путем внесение наличных денежных средств  через  кассу Банка / кассу ВСП Банка;

- путем безналичного перевода денежных средств  с использованием платежного устройства самообслуживания (описание устройств самообслуживания, местонахождение и иная информация о них размещена на сайте Банка);

-  путем безналичного перечисление денежных средств из сторонних банков (по тарифам этих банков)

Досрочное погашение кредита

Без ограничений, в соответствии с режимом работы Банка.

Нарушение сроков возврата кредита и процентов по нему

·          При нарушении сроков возврата кредита Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки;

·          При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов Заемщики уплачивают неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

 



1 Рекомендуемые Банком страховые компании  – это компании с рейтингом надежности ruА и выше по данным рейтингового агентства России «Эксперт РА». Информация о рейтингах страховых компаний размещается на официальном сайте  агентства  «Эксперт РА» - https://raexpert.ru/

 

 

Инструкция по работе с платежным устройством самообслуживания для оплаты автокредита  в ООО ПИР Банк